Vraag 1
De kinderen hebben het huis al lang verlaten en op 55 jarige leeftijd vindt Yasmine zo’n groot huis onderhouden een steeds zwaardere last. Daarom koopt ze een kleinere, nieuwe woning.
Yasmine had moeite om een bank te vinden die haar een nieuwe lening wilde verstrekken, maar uiteindelijk is dat met hulp van haar financieel adviseur gelukt.
Ze sluit een nieuwe hypothecaire lening af van € 140.000 met een looptijd van 15 jaar. De rente op deze lineaire hypotheek staat gedurende de hele looptijd vast tegen een percentage van 2,7%.
| a |
Noem een reden waarom Yasmine gekozen heeft voor een lineaire hypotheek en niet voor een annuïtaire hypotheek. Verklaar je antwoord. |
| b |
Leg uit waarom Yasmine moeite had met het vinden van een geldverstrekker. |
| c |
Vul onderstaand schema in voor de eerste vijf jaar van deze lening. |
| Jaar | Schuld begin jaar |
Rente hele jaar |
Aflossing hele jaar |
Bruto hypotheeklasten hele jaar |
Restschuld eind jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| jaar 1 | |||||
| jaar 2 | |||||
| jaar 3 | |||||
| jaar 4 | |||||
| jaar 5 |
Vraag 2
Mariska en Menno wonen al jaren in een groot huis. Een woning uit de jaren ’30.
Hoewel het een heel mooi huis is, willen zij het huis op een aantal punten moderniseren. Bijvoorbeeld op het gebied van isolatie.
Om de grote verbouwing te financieren sluiten ze een extra annuïtaire hypothecaire lening af voor € 80.000. De lening heeft een looptijd van 10 jaar, tegen een vast rentepercentage van 2,3%.
| a |
Noem een argument waarom M&M gekozen hebben voor een annuïtaire lening. |
| b |
Vul onderstaand schema in voor de eerste vijf jaar van deze lening. |
| Jaar | Schuld begin jaar |
Rente hele jaar |
Aflossing hele jaar |
Bruto hypotheeklasten hele jaar |
Restschuld eind jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| jaar 1 | € 80.000 | € 1.840 | € 7.206 | € 9.046 | |
| jaar 2 | |||||
| jaar 3 | |||||
| jaar 4 | |||||
| jaar 5 |
Pieter, een goede vriend, hoort van de verbouwing en de hypotheek.
Met zo’n lage rente begint hij te overwegen om de nieuwe badkamer van € 14.000 op dezelfde manier te financieren. Voor een persoonlijke lening vraagt de bank namelijk een hoger rentepercentage.
| c |
Leg uit waarom de bank voor een hypothecaire lening een lager rentepercentage vraagt dan op een persoonlijke lening. |
| d |
Verklaar waarom het voor Pieter niet aantrekkelijk is om het geld te lenen in hypotheekvorm, ondanks lagere rente. |
Vraag 1
| a |
Yasmine zal voor het einde van de looptijd met pensioen gaan. Het is handiger als tegen die tijd de maandlasten zijn gedaald. Bij de lineaire hypotheek heeft ze nu hogere lasten, maar als ze met pensioen gaat zijn die lasten een stuk lager. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| b |
Hoe ouder mensen worden, hoe groter de kans dat ze overlijden voordat ze de lening hebben terug betaald. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| c |
|
Vraag 2
| a |
Dan blijven de maandlasten over deze periode hetzelfde. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| b |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| c |
Dankzij het onderpand loopt de bank bij een hypothecaire lening minder risico. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| d |
Voor een hypothecaire lening moet je bijvoorbeeld naar de notaris. Deze kosten zijn in verhouding tot het geleende bedrag erg groot. Dat verdient Pieter niet terug via een iets lagere rente. |